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Fehler bei der Baufinanzierung gezielt vermeiden

Zahlreiche Menschen träumen vom eigenen Haus. Meistens hat man das Geld aber nicht gerade beisammen und so greifen viele auf eine Baufinanzierung zurück. Wenn Sie dabei gezielt auf einige Dinge achten, wird dies mit Sicherheit ein Erfolg. Typische Fehler sollten Sie tunlichst vermeiden. Planen Sie beispielsweise immer einen Sicherheitspuffer ein. Eine Baufinanzierung, die Spitz auf Knopf genäht ist, ist keinesfalls zu empfehlen. Schließlich ist es mit den Kosten für den Hausbau alleine noch nicht getan. Hinzu kommen Nebenkosten wie Maklerprovision oder Grunderwerbssteuer. Prüfen Sie zudem aufmerksam die Laufzeit des Darlehens, denn allzu lange wollen Sie sicher nicht abbezahlen. Nicht nur für Immobilienkredite gilt überdies: Finger weg von unseriösen Anbietern!

Soll ein Haus gebaut werden oder genügt vielleicht sogar der Kauf einer Eigentumswohnung?

Soll ein Haus gebaut werden oder genügt vielleicht sogar der Kauf einer Eigentumswohnung?
(Bild: ilixe48 / clipdealer.de)

 

Die eigenen vier Wände, endlich keine Miete mehr zahlen müssen und die Unabhängigkeit genießen. Für viele Menschen, egal ob in Deutschland, der Schweiz oder in Österreich, ist das ein Lebenstraum. Um die passende Baufinanzierung zu finden, lohnt sich ein genauer Vergleich.

Eine gesunde Portion Skepsis bei unrealistischen Angeboten

Seien Sie grundsätzlich skeptisch, wenn die Konditionen allzu „märchenhaft“ erscheinen. Häufig ist ein Haken an der Sache. Zinsbindung, Laufzeit und Zulassungsvoraussetzungen sollten nicht völlig aus dem branchenüblichen Niveau ausscheren. Hüten Sie sich grundsätzlich vor Versprechungen wie „keine Vermögensprüfung“. Selbst ein kleiner Verbraucherkredit wird nicht ausgegeben, ohne zuvor Ihre Finanzen zu checken. Das gilt für eine großvolumige Baufinanzierung erst recht.

Schätzen Sie auch Ihren Bedarf realistisch ein: Wie viel Platz brauchen Sie wirklich? Soll ein Haus gebaut werden oder genügt vielleicht sogar der Kauf einer Eigentumswohnung? Scheuen Sie sich nicht, für all diese Fragen professionelle Unterstützung, z. B. bei einem Makler oder einer Bank einzuholen. Denn es sollte im Endeffekt alles stimmen: das Haus, die Finanzierung, aber natürlich auch die Wohnlage.

Fragen Sie gezielt nach Laufzeit, Zinsbindung und Sondertilgungen

Zu Beginn der Baufinanzierung klingt es einfach zu verlockend: Niedrige Raten lassen Ihnen einen großen Spielraum, den Sie z. B. für die Einrichtung perfekt gebrauchen können. Auch danach ist ein möglichst geringer Betrag, der von der Bank eingezogen wird, zunächst einmal erfreulich. Finden Sie aber auch hier ein gesundes Mittelmaß, denn Sie wollen das Darlehen ja auch irgendwann einmal abbezahlt haben.

Lassen Sie sich zudem genau in Bezug auf die Zinsbindung beraten: Was nützen Ihnen extrem niedrige Zinsen, wenn die Zinsbindungsphase nur kurz ist und das Geldhaus anschließend ordentlich draufschlägt? Es empfiehlt sich zudem, den Kredit auf die Möglichkeit von Sondertilgungen zu prüfen. Diese sollten nicht allzu teuer sein, denn mitunter können Sie bei einem unerwarteten Geldsegen ihre Schuldenlast auf einen Schlag erheblich reduzieren.

Die Feinde einer vernünftigen Baufinanzierung heißen Zeitdruck und knappe Kalkulation

Wie schon eingangs erwähnt, sollten Sie Ihren Finanzierungsbedarf realistisch einschätzen. Realistisch bedeutet in diesem Zusammenhang aber auch, dass Sie Ihr „Bauprojekt“ nicht zu knapp kalkulieren. Sie benötigen auf jeden Fall einen Sicherheitspuffer. Ein Eigenkapital von 15 Prozent ist sehr gut, 20 Prozent wären besser, 10 Prozent ist das absolute Minimum. Und denken Sie an die Nebenkosten, denn „nur“ der Bau bzw. Kauf ist noch längst nicht alles, was ordentlich Geld verschlingt. Hinzu kommen u. a. die Maklerprovision, die Gebühren für den Grundbucheintrag sowie in den meisten Bundesländern/Kantonen eine Grunderwerbssteuer. Der Weg ins Eigenheim mag Ihnen lang vorkommen, mit der richtigen Finanzierung und guten Experten an der Seite wird er aber gelingen!

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Autor: Veröffentlichung durch Stefan Oberhauser
Veröffentlicht in: Hausbau, Finanzierung
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